Financiering - Tussenstap

Home > Red je zaak > Financiering

Online hulp bij de financiering van je zaak
Alle kmo's kunnen vanaf 1 januari 2011 gebruik maken van de Vlaamse Winwinlening
Uw bedrijf financieren in tijden van crisis
Kredietbemiddelaar helpt kmo's met kredietproblemen
KeFiK wordt ook Kredietsombudsman voor ondernemingen

Online hulp bij de financiering van je zaak

Een onderneming die op zoek gaat naar externe financiering, zal aan haar financier informatie moeten verstrekken over hoe ze dat ziet terug te betalen. Voor alle duidelijkheid : je krijgt geen krediet voor het vullen van putten, wel voor een investering die winst oplevert voor beide partijen.

Er bestaat een website die je daarbij wegwijs maakt . Die heet financieringvanondernemingen. Je vindt er :

Informatie en tips om uit te maken hoeveel je nodig hebt en welke kredietvorm je best past
Een gids voor het indienen van een kredietaanvraagdossier.
Algemene informatie over kredietverlening in België en steunmaatregelen van de overheid.
De gelegenheid om vragen te stellen aan de initiatiefnemer van die website, het platform "Financiering van Ondernemingen".

[top]

Alle kmo's kunnen vanaf 1 januari 2011 gebruik maken van de Vlaamse Winwinlening

Voor wie ? Vanaf 1 januari 2011 kunnen alle kmo's in Vlaanderen tegen gunstige voorwaarden geld lenen bij familie, vrienden of kennissen via de zogenaamde Winwinlening.

Voordelen De Winwinlening moedigt mensen die wat geld opzij hebben staan aan om te investeren in bevriende bedrijfjes. Wie via de Winwinlening geld pompt in een kmo, krijgt van de Vlaamse overheid een belastingkorting van 2,5 procent op het uitstaande leenbedrag. Indien het bedrijf in kwestie failliet gaat, krijgt de investeerder 30 procent van zijn verloren investering terug van de Vlaamse overheid.

Succes! Het gemiddeld leenbedrag is circa 24.630 euro. In 2011 werd zo circa 25 miljoen euro toegekend aan 1015 kmo's, wat een verdrievoudiging is (zowel qua bedrag als qua frequentie) tegenover 2010.

Meer detail:

Vanaf 2011 kan het voor alle kmo's of bedrijven binnen de sociale economie. Het systeem was tot nu toe enkel van toepassing op startende kmo's.
Een kmo kan op die manier tot 100.000 euro lenen. Het maximumbedrag per kredietgever is 50.000 euro.
Tot nog toe moesten lenende bedrijven de hoofdsom in één keer terugbetalen aan het einde van de looptijd, maximaal na acht jaar. Nu zullen kmo's de lening ook vervroegd kunnen aflossen of tussentijdse aflossingen doen.

[top]

Uw bedrijf financieren in tijden van crisis

Interessante financieringsproducten + fiscale investeringsstimuli

De toegang tot kapitaal was voor KMO's altijd al de grootste hinderpaal om een bedrijf te starten of uit te bouwen. Maar met de huidige financiële toestand wordt de situatie extra nijpend voor heel wat ondernemers. Daarom is het nu des te belangrijker dat u de weg kent naar de reeks bestaande (overheids)instrumenten om toch aan de nodige middelen te geraken voor uw bedrijfswerking.

De overheid heeft ook een aantal fiscale maatregelen uitgewerkt om investeringen in uw bedrijf financieel draaglijker te maken. Tevens moedigt de overheid de versterking van uw eigen vermogen aan.

Lenen bij het Participatiefonds
Bij het federale Participatiefonds kunnen KMO’s ‘achtergestelde leningen’ krijgen, die dus bij een eventueel faillissement pas moeten worden terugbetaald ná betaling van alle andere schulden. De aanvraag dient in veel gevallen te gebeuren via uw bank. De rentetarieven en terugbetalingsmodaliteiten zijn erg gunstig, maar u moet wel aan een reeks voorwaarden voldoen.

Starteo richt zich op zelfstandigen in hoofdberoep of starters die maximum 4 jaar actief zijn.
Optimeo is een lening voor bestaande zelfstandigen in hoofdberoep, KMO’s of vrije beroepen.
De Startlening is bestemd voor niet-werkende werkzoekenden die sinds ten minste 3 maanden uitkeringsgerechtigde volledig werkloze zijn, en mensen met een wachtuitkering of leefloon, die hun eigen zaak oprichten.
Het ‘plan jonge zelfstandigen’ is voor jongeren tot 30 jaar die zich voor het eerst als zelfstandige vestigen. Naast 3 tot 6 maanden gratis bijstand kunnen ze een renteloze lening krijgen voor levensonderhoud en een onkostenvergoeding.
De Solidaire lening wordt toegekend aan mensen met een leefloon, een sociale uitkering of een werkloosheidsvergoeding, zonder andere inkomsten in het gezin. Als ze gemotiveerd een eigen zaak willen starten, kunnen ze een over 4 jaar terug te betalen achtergestelde lening krijgen zonder enige vereiste waarborg, aan een vaste rentevoet.
Initio is een cofinanciering die rechtsreeks bij het participatiefonds dient aangevraagd.
Casheo is een lening met je schuldvordering op een overheidsinstantie als onderpand.

Meer info over deze financieringsvormen op www.fonds.org .

De Waarborgregeling van de Vlaamse overheid
Wanneer de bank gelooft in uw project, maar u toch geen krediet kan toekennen, omdat er een gebrek aan zekerheden is, kan u de bank vragen om een beroep te doen op de Waarborgregeling van de Vlaamse overheid. Die staat borg voor een deel van het krediet (maximum 75%) afhankelijk van uw kredietbehoefte en uw tekort aan zekerheden. In 2011 werd in 1557 dossiers voor meer dan 240 miljoen € waarborgen gegeven. Dit zou kmo's dan toegelaten hebben om voor 449 miljoen € te investeren.
Info: www.pmv-kmo.be of www.waarborgregeling.be

De ‘Win-Win’-lening
Privé-personen, de spreekwoordelijke ‘friends, family and fools’, kunnen maximum 50.000 euro investeren in KMO’s. KMO's mogen via deze weg maximaal 100.000€ lenen. Wie onder de voorwaarden van de winwinlening een achtergestelde lening verstrekt, krijgt jaarlijks een belastingvermindering van 2,5 procent van het geïnvesteerde bedrag. Als het bedrijf de achtergestelde lening niet kan aflossen, krijgt de kredietgever 30 procent van (het gedeelte van) de definitief verloren investering terug via een belastingvermindering.
Meer info: www.winwinlening.be

Hulp van business angels
U kunt ook een beroep doen op business angels (‘zaken engelen’). Dat zijn veelal ervaren ondernemers die, naast financiële middelen, ook hun ervaring en contacten ter beschikking stellen van startende en groeiende ondernemingen.
Innoverende KMO’s die starten of uitbreiden in overleg met één of meer business angels kunnen ook bij het Participatiefonds maximaal 125.000 euro lenen als ze geen toegang hebben tot het klassieke bankkrediet, precies vanwege het al dan niet technologisch vernieuwende karakter van hun investering.
Info: www.banvlaanderen.be

Groeipremie via call systeem
Voor specifieke investeringsprojecten kunnen KMO’s sinds 2004 een Groeipremie aanvragen bij het Vlaamse Gewest. Voor het toekennen hiervan wordt gebruik gemaakt van een oproepsysteem ("call") waarbij tijdens een bepaalde periode aanvragen kunnen worden ingediend. Opgelet! Momenteel is de allerlaatste call geopend, en die loopt af op 24 december 2008. Er snel bij zijn is dus de boodschap.
Info: www.vlaanderen.be/groeipremie

Risicokapitaal via ARKimedes
De Vlaamse overheid haalt via ARKimedes geld op bij Vlaamse particulieren en brengt dat geld onder in ARKimedes-fondsen. Zo’n ARKimedes-fonds investeert die middelen in geselecteerde professionele durfkapitaalfondsen, de zogenaamde Arkiv’s. Die Arkiv’s investeren vervolgens voor elke euro van het ARKimedesfonds een euro extra van een private investeerder in Vlaamse KMO’s.
Info: www.pmv-kmo.be

Vlaams Innovatiefonds voor innovatieve starters
Innovatieve starters kunnen risicokapitaal aantrekken van Vinnof, het Vlaams Innovatiefonds, dochtervennootschap van ParticipatieMaatschappij Vlaanderen (PMV).
Info: www.vinnof.be

De investeringsaftrek
Van bepaalde investeringen die u verricht mag u een deel van de aanschaffings- of beleggingswaarde, bovenop de normale afschrijvingen, in mindering brengen van uw belastbaar resultaat. De maatregel geldt zowel voor éénmanszaken als voor vennootschappen. Het moet gaan om investeringen in materiële en immateriële vaste activa die tijdens het belastbaar tijdperk in nieuwe staat zijn verkregen of tot stand gebracht en die worden gebruikt voor het uitoefenen van de beroepswerkzaamheid.
Sinds de invoering van de notionele intrestaftrek is de gewone investeringsaftrek afgeschaft en kennen we enkel nog een verhoogde investeringsaftrek voor bepaalde investeringen. Het gaat om investeringen in octrooien, energiebesparende investeringen, milieuvriendelijke investeringen in onderzoek en ontwikkeling, investeringen in een rookafzuigsysteem voor horecazaken en bepaalde investeringen in beveiliging van de beroepslokalen.
Meer informatie over de investeringsaftrek vindt u hier.
Meer informatie over de investeringsaftrek voor beveiliging van beroepslokalen vindt u hier.

De investeringsreserve
Om de autofinanciering van KMO’s aan te moedigen, kunnen vennootschappen die onder het verlaagd tarief in de vennootschapsbelasting vallen, sinds 2004 een vrijgestelde investeringsreserve aanleggen. Hierbij mag de KMO 50% van haar gereserveerd belastbaar resultaat (onder voorwaarden en verminderd met een aantal elementen) vrijstellen van belasting, waarbij dit gereserveerd belastbaar resultaat beperkt wordt tot 37.500 €. De vrijgestelde investeringsreserve kan per belastbaar tijdperk dus maximum 18.750 € bedragen.
De vennootschap moet het vrijgestelde bedrag binnen de 3 jaar investeren in afschrijfbare materiële en immateriële vaste activa die in aanmerking komen voor de investeringsaftrek.
Voor de berekening van de investeringsreserve heeft de FOD Financiën een programma ontwikkeld. Klik hier om het te raadplegen.

De notionele intrestaftrek
Sinds juni 2005 kent onze Belgische vennootschapsbelasting een gloednieuw concept: de belastingaftrek voor het risicokapitaal of de zogenaamde “notionele intrestaftrek”.
Wanneer u uw activiteit uitoefent in het kader van een vennootschap mag u, sinds aanslagjaar 2007, een percentage van uw gecorrigeerd boekhoudkundig eigen vermogen in mindering brengen van de belastbare grondslag. Net zoals u de intresten die u betaalt op aangegane leningen in aftrek brengt, mag u nu een fictieve intrest op uw eigen vermogen in aftrek brengen. Deze maatregel is o.a. bedoeld als stimulans voor bedrijven om hun eigen vermogen te versterken. Er is geen verplichting tot investeren of bijkomende tewerkstelling. Lees meer

Laatste aanpassing: 6/1/2012

[top]

Kredietbemiddelaar helpt kmo's met kredietproblemen

Kmo's die moeilijkheden ondervinden om aan krediet te geraken, kunnen sedert februari 2009 terecht bij een kredietbemiddelaar. Dat is Chris Dauw, een economist en handelsrechter met een pak ervaring in de kredietsector.

De aanstelling van de kredietbemiddelaar is een van de maatregelen uit het kmo-plan van minister van Financiën Didier Reynders en minister van Middenstand Sabine Laruelle.

De kredietbemiddelaar heeft als taak het overleg te bevorderen tussen de ondernemingen en hun banken. Hij informeert de kmo's ook over de bestaande steunmaatregelen. Hij kan eventueel bemiddelen tussen de verschillende overheidsdiensten, zoals de belastingen of de sociale zekerheid. Wie een dossier wil indienen bij de kredietbemiddelaar, kan voor informatie terecht op het nummer 0800/84.426 of op www.kredietbemiddelaar.be.

Sinds februari 2009 werden er 285 ondernemingsdossiers ingediend bij de Bemiddelaar, goed voor een totale omloop van meer dan 65 miljoen euro. In 69% van de gevallen komt de Bemiddelaar tot een verzoening van de partijen. Dat leidt tot concrete oplossingen waardoor de activiteit van de onderneming kan verzekerd blijven, wat zorgt voor het behoud van 88% van de jobs. De maatregel heeft zo al 1338 voltijdse jobs kunnen vrijwaren.

UNIZO reageerde op 18/9/9 positief op de eerste resultaten van de kredietbemiddelaar. De persoonlijke aanpak van de kredietbemiddelaar in samenwerking met de representatieve ondernemersorganisaties werkt en sluit aan bij een grote nood bij de KMO's, stelt UNIZO vast. Heel wat ondernemingen vonden langs die weg alsnog een financiering en dat noemt UNIZO een belangrijke stap in de goede richting. UNIZO benadrukt goede ervaringen te hebben met de inzet van de kredietbemiddelaar en met de wisselwerking tussen de bemiddelaar en UNIZO.

Niet onbelangrijk, naast de individuele dienstverlening aan ondernemers, is ook de signaleringsfunctie ten aanzien van de overheid : hij zal problemen die in meerdere gevallen voorkomen kunnen melden aan wie daar iets kan aan doen.

Meer over "Kredietbemiddelaar helpt kmo's met kredietproblemen"

[top]

KeFiK wordt ook Kredietsombudsman voor ondernemingen

Elke onderneming, bedrijfsleider, handelaar, vakman, vrij beroep of individuele ondernemer die er niet in slaagt zijn financieringsproblemen op te lossen, zal voortaan terecht kunnen bij een ombudsdienst binnen het Kenniscentrum voor de Financiering van kmo's (KeFiK). Die zal de rol van Kredietombudsman voor ondernemingen op zich nemen. Het kenniscentrum zou voortaan ook instaan voor het objectief weergeven van de evolutie inzake kredietverlening aan ondernemingen, het verzamelen en analyseren van de beschikbare cijfers en statistieken daarover en het opstellen van een driemaandelijkse boordtabel over de kredietverlening.

De ombudsdienst binnen het KeFiK moet dan weer een contactpunt oprichten voor elke kmo die financieringsproblemen ondervindt. Geen enkele kmo mag in de kou blijven staan. De dienst moet hun situatie concreet onderzoeken en mogelijke oplossingen voorstellen, alsook de regering inlichten over alle niet-opgeloste belangrijke problemen. Johan Bortier, directeur van de UNIZO-Studiedienst is voorzitter van het centrum.

meer info.

[top]